Ипотечный кредит и ипотека - в чем различия?

Ипотечный кредит и ипотека - в чем различия?

Может показаться, что ипотечный кредит и ипотечный заем - это термины, означающие один и тот же финансовый продукт. И фактически, в обоих случаях речь идет об обязательстве, взятом под залог недвижимости. Чем же отличаются эти решения? Ниже вы найдете ответ на этот вопрос, а также немного практической информации о том, когда стоит воспользоваться ипотекой, а когда - ипотечным кредитом, и как подать заявку на их получение.

Ипотечный кредит и ипотека - основная информация

Если вам нужны дополнительные деньги, сегодня вы можете воспользоваться целым рядом различных финансовых продуктов. В покрытии мелких расходов до нескольких тысяч злотых вам поможет даже самый простой мгновенный кредит, благодаря которому вы можете занять средства даже за несколько минут через Интернет.

 

Однако если вы планируете более крупные инвестиции, например, покупку квартиры или автомобиля, необходимо использовать решение, позволяющее взять в долг сумму даже в несколько сотен тысяч злотых. Для этого и существуют такие продукты, как кредиты и ипотека.

 

Ипотечный кредит в свете закона

Оба продукта определены в Законе от 23.03.2017 об ипотечном кредитовании и надзоре за деятельностью ипотечных брокеров и агентов.

 

Согласно этому правовому акту, ипотечный кредит - это прежде всего:

 

кредит, обеспеченный ипотекой (или любым другим правом, связанным с жилой недвижимостью)

кредит, предназначенный для финансирования приобретения права собственности на земельный участок, здание или квартиру, строительства или реконструкции дома, приобретения права кооперативной собственности на помещения.

Таким образом, договор ипотечного кредитования является не только жилищным кредитом или кредитом на строительство жилья, но и договором займа, если он соответствует перечисленным выше условиям.

 

Ипотечные кредиты могут выдавать только банки, в то время как кредиты могут выдавать и другие финансовые учреждения.

 

Ипотечный кредит и ипотечный кредит - чем они похожи?

Ипотечный кредит и ипотечный заем - оба названия звучат одинаково, поскольку относятся к финансовым продуктам, предоставляемым на очень похожих принципах. В обоих случаях:

 

вы можете претендовать на большие суммы обязательств - от минимум 40 000 злотых до даже более 1 000 000 злотых, что намного выше, чем суммы, доступные по обычным кредитам и кредитам наличными,

получение финансирования потребует создания залога по ипотеке недвижимости,

погашение обязательств займет очень много времени - даже до 20-35 лет.

Для того чтобы точно понять, что такое ипотечный кредит и что такое ипотечный заем, необходимо рассмотреть различия между этими продуктами.

 

Ипотечный кредит и ипотека - в чем различия?

Самое главное различие, которое существует между ипотекой и ипотечным кредитом, - это цель обязательства:

 

ипотечный кредит всегда является целевым, т.е. полученные с его помощью средства могут быть использованы исключительно на расходы, указанные в кредитном договоре, и это всегда жилищные цели (например, покупка квартиры или строительство дома).

Ипотечный кредит вы можете взять на любые потребительские цели - вы можете использовать деньги, например, для покупки автомобиля, или экзотического отдыха, или даже потратить их в казино (что мы не поощряем).

Другое отличие касается обеспечения, а также условий заключения договора обязательства.

 

В случае кредита залогом обычно является залог недвижимости, которая одновременно является целью возникновения обязательства, так, например, квартира или дом, которые должны быть куплены на средства, полученные от кредита. С другой стороны, кредит выдается под залог исключительно недвижимого имущества, уже находящегося в собственности заемщика.

 

Для того чтобы взять ипотечный кредит, необходимо иметь собственный взнос (желательно наличными в размере не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости). В случае с кредитом это не обязательно.

 

Затраты на ипотечный кредит и затраты на ипотечный кредит

Основные затраты на получение ипотечного кредита в случае обоих продуктов включают в себя

 

процентная ставка - ее размер зависит от маржи, установленной банком, и преобладающей ставки WIBOR(R) M3,

комиссия - рассчитывается как процент от предоставленной суммы.

Если вы задаетесь вопросом, что дешевле - ипотечный кредит или ипотечный заем, то ответ один: кредит.

 

Процентные ставки по ипотечным кредитам и процентные ставки по ипотечным кредитам

Различия обычно касаются маржи банка, которая в случае кредита может быть даже в два раза выше, чем в случае займа. В случае с кредитами она составляет в среднем 2,5%, а в случае с займами - около 4,5%. Это делает процентную ставку по ипотечному кредиту ниже, чем по ипотечному займу.

 

Почему существует такая разница? Кредиты предоставляются на основе более простых формальностей, и при их предоставлении кредитоспособность клиента имеет меньшее значение, чем в случае займа. Поэтому кредиты являются более рискованными для банков, которые компенсируют этот риск более высокой маржой.

 

Максимальный срок погашения ипотечного кредита и ипотечного займа

С точки зрения срока, в течение которого вы можете погасить взятые на себя обязательства, ипотека и ипотечный кредит отличаются незначительно.

 

Погашение ипотечного кредита может быть распределено на максимальный срок в 35 лет. Кредиты имеют несколько меньший срок погашения - большинство банков предлагают его на срок до 20 лет, что в основном связано с меньшими суммами таких обязательств.

 

На какие суммы можно рассчитывать в случае ипотечного кредита и ипотечного займа?

Сумма ипотечного кредита или займа зависит в основном от условий, действующих в конкретном учреждении.

 

Ипотечный кредит обычно предоставляется на более высокую сумму, чем ссуда. Последний обычно предлагается банками в сумме, не превышающей 60% от стоимости недвижимости. Кредит можно взять даже на сумму до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Так, если вас интересует ипотечный кредит в размере 200 тыс. злотых, вы должны иметь в своем распоряжении недвижимость стоимостью не менее 334 тыс. злотых.

 

Это также стоит знать,

 

Банки указывают минимальную сумму кредита и ипотечного кредита, которая может составлять 20-80 тысяч злотых.

 

Условия получения ипотечного кредита и ипотечного займа

На ипотечный кредит и кредит, обеспеченный ипотекой, может претендовать любой совершеннолетний человек, получающий доход и способный указать недвижимость в качестве залога. Размер предоставляемого финансирования зависит от проверки кредитоспособности и оценки недвижимости.

 

Условия предоставления ипотечного кредита включают необходимость внесения собственного взноса и наличие кредитоспособности. В этом отношении условия ипотечного кредита несколько менее жесткие, поскольку, как правило, не требуют собственного взноса, а залог имеет большее значение, чем кредитоспособность клиента. Кредит также связан с более простыми формальностями.

 

Заявление на получение ипотечного кредита и ипотечного займа

Подача заявки на получение кредита или займа под залог ипотеки очень похожа. В обоих случаях вы должны:

 

заполнить форму заявки,

предоставить документы, подтверждающие ваш доход,

предоставить документы, касающиеся недвижимости.

Если вы задаетесь вопросом, какой из продуктов проще с точки зрения формальностей - ипотечный кредит или ипотечный заем, то это, безусловно, будет заем. Речь идет в основном об объеме документов, относящихся к недвижимости, поскольку при кредите их гораздо больше.

 

Ипотечный кредит - документы

Обычно достаточно сообщить банку номер земельного кадастра на недвижимость, которая подлежит залогу. Кроме того, вам может понадобиться, например, справка из жилищного кооператива о праве на недвижимость или нотариальный акт, подтверждающий право собственности на недвижимость (например, договор купли-продажи квартиры).

 

Ипотечный кредит - документы

Набор документов, необходимых при подаче заявления на получение ипотечного кредита, зависит от того, планируете ли вы покупать недвижимость на вторичном или первичном рынке, а также от цели кредита. Если вы покупаете подержанную квартиру, вам понадобятся, помимо прочего, номер земельного кадастра, документ, подтверждающий право собственности продавца на недвижимость, и предварительный договор.

 

В случае покупки квартиры у застройщика вам необходимо будет предоставить, например, договор с застройщиком, договор о резервировании или предварительный договор. При получении кредита на строительство дома банк потребует, помимо прочего, смету расходов, проект строительства, график работ и т.д.

 

Когда стоит тянуться к ипотечному кредиту, а когда к ипотечному кредиту?

Не знаете, какой продукт выбрать? Ниже мы приводим краткое описание наиболее важных различий и сходств между ними, а также подсказываем, когда стоит обратиться к ипотечному кредиту, а когда к кредиту под залог недвижимости.

Comments ()